Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2018 году?
Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки.
В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане.
Рассмотрим этот момент подробнее на конкретных примерах.
Возьмем всеми любимый Сбербанк с его условиями по кредитованию.
Ставка ипотечного кредита в «Сбербанке» для покупки готовой квартиры в новостройке или квартиры в строящемся доме — 12%, платежи аннуитетные.
Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:
- ежемесячная выплата — 28 694 руб.;
- общая сумма выплат — 3 443 303 руб.;
- переплата по процентам за кредит — 1 443 303 руб.
Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.
К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,25%.
НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (примерный список), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.
Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.
В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.
Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):
- ежемесячный платеж — 30 933 руб.;
- общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
- переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.
Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых .
При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок — 2 171 143 рубля.
Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.
Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:
- ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
- общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)
Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.
- Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
- На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: +40 способов как сэкономить деньги — пригодится при ипотеке ).
- Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.
