Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.
Кто такие коллекторы
А это не правильно!
Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.
Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.
Схема работы между банками и коллекторами
Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.
Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.
В список услуг легальных коллекторских агентств входят:
- сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
- мотивирование клиента заплатить долг
- работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
- досудебная подготовка бумаг
- ведение судебных дел
Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.
Схема работы банка с КА:
- банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
- либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности
Сколько это стоит:
- стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
- коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей , а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%
Методы работы коллекторов и их законность
У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.
А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.
В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:
- early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
- late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
- hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
- legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)
На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:
- сбор информации о должнике и его родственниках
- поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
- коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
- дозвон до клиента, но только с 8-00 до 22-00
- совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
- подготовка документов в суд
- контроль за течением судебного процесса
- помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества
На самом деле, на практике, даже этими методами можно выбить долг из клиента, но эти методы предполагают вложение большого количества труда и времени. А хочется все сделать быстрее и проще. Поэтому многие коллекторские агентства преступают закон и профессиональную этику.
А в России вообще все вопросы решаются только силой и угрозами (законов в стране масса, но ни один не работает без «пинка»).
К незаконным методам работы можно отнести все действия, которые нарушают ГК и УК РФ (фантазий у русского народа на этот счет много):
- осуществление звонков, и рассылка смс-ок с 22-00 до 8-00
- нарушение закона о банковской тайне (сообщение должнику подробностей о его долге)
- неуважительное общение
- угрозы
- шантаж
- нанесение телесных повреждений
- доведение до самоубийства
- получение денег в руки (сотрудники КА не должны вести наличные взаиморасчеты с должником)
Стоит ли им платить
Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?
Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.
С законом разобрались, что с оплатой?
Вариантов, платить – не платить, всего два:
- либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
- либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)
Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.
Права должника
По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.
Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.
Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.
А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:
- банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
- коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
- не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
- они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
- при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
- коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
- не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
- не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
- не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)
Как бороться со звонками
Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по телефону, как избавиться от звонков?
Наверное, самый простой вариант – избавьтесь от телефонной симки, зарегистрированной на ваше ФИО, вообще пользуйтесь виртуальным номером. Звоните через интернет или Skype. Главный здесь принцип, чтобы прошаренные люди не смогли зафиксировать ваш новый номер телефона, и не смогли его пробить по базам на основе вашей фамилии.
Все, и спите спокойно!
Ну а если вы думаете, что есть другие варианты, как избавиться от звонков нежелательных лиц, не меняя номера телефона… Ну, есть – заплатите долг!
Как бороться с коллекторами
Ну а теперь самое интересное – как бороться с коллекторами и что делать, если угрожают коллекторы!
По большому счету, у коллекторов не очень то и много законных вариантов для выбивания из вас долгов, на них накладываются многочисленные ограничения. По идее, все что они могут сделать – днем несколько раз попросить вам «пожалуйста, заплатите долг», а потом подать на вас в суд.
Понятно, что с нашим народом такое не работает, даже если будут убивать, отдельный должник будет стоять до последнего (просто нечем платить). Поэтому коллекторы превращают жизнь должников в ад. Законы у нас тоже не работают, которые должны защищать права гражданина.
И получается полный хаос – каждый сам за себя, каждый делает то, на что способен в своем положение и в данный момент.
Давайте, попробуем все-таки систематизировать фантазию коллекторов и должников в какие-то отдельные группы методов:
- хорошо изучите основные свои права, и цинично парируйте все угрозы коллекторов ссылками на статьи ГК и УК РФ (весьма действенно, особенно если вы обладаете искусством диалектики, многие коллекторы вообще малообразованны и тупы)
- скройтесь, исчезните, испаритесь, периодически меняйте номера телефонов (тоже очень действенно, наверное, это единственное, что работает в борьбе с коллекторами)
- жалуйтесь в госорганы на деятельность КА (путь долгий, сложный, может ни к чему не привести)
- можно воспользоваться помощью юристов или специализованных компаний, типа «антиколлектор», но приготовьтесь к тому, что ваша проблема в итоге не будет решена, а на ее решение лично вы потратите массу денег (ведь юристы в России в основной массе тоже малограмотны и работают плохо, а получать хотят много)
- задействуйте свою «крышу», знакомых, работающих в госорганах (если такие есть) – включите обратное физическое воздействие на лиц, которые вам угрожают
Куда жаловаться
Да, конечно, коллекторы достают всех: и должников, и созаемщиков, и их поручителей , родственников, знакомых, и вообще случайных людей. И это неприятно.
Но поскольку вопрос, как избавиться от коллекторов, мы уже рассмотрели, еще нужно упомянуть, куда на них жаловаться (поскольку это один из методов борьбы). Метод, так себе, но в войне все средства хороши.
Куда жаловаться:
- правоохранительные органы
- прокуратура (если полиция бездействует)
- генеральная прокуратура (если бездействует прокуратура)
- президенту РФ (если бездействуют все)
- Роспотребнадзор (жалоба на оказание некачественных услуг)
- Роскомнадзор (за нарушение законов о распространение информации с помощью средств связи)
- ЦБ РФ (за нарушение «банковской тайны» банком)
- НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств
Более подробно о жалобах, читайте здесь .
